頭金なしで注文住宅って買える？損しない住宅ローンの組み方を家づくりのプロが解説します

こんにちは、家づくりアドバイザーの矢山先輩です！

住宅ローンを組むときに「いくら借りられるのか」「無理なく借りるにはいくらか」「頭金ていくら貯めたらいいの」と悩む声を聞きます。

住宅ローンの借入額を多くすれば、その分好きなお家を建てることができますよね。
土地から購入する人は好きなエリアで検討することができます。

逆に借入額が少なすぎると、満足できるお家が手に入らず後悔してしまったと言う声もよく聞きます。

とも

頭金っていくら貯めたらいいの？

矢山先輩

いらないんです！

僕は20万円でした。

とも

えっ…..

今回は注文住宅を建てる際の頭金と、住宅ローンの借入額について解説します！

無理なく返せる額＝年収の7倍以内

無理なく返せる額がいくらなのか気になりますよね。
ズバリ、年収の7倍以内の借入金額が理想です！！！

例えば、ご主人の年収が400万、奥様の年収が200万円の場合、世帯年収は600万円になります。
ということは、4,200万円借りるのが理想になります！

土地付きで注文住宅を購入する場合は、7倍で考えれば無理のない計画に一歩近づけます！
全国の注文住宅の平均は年収の7.2倍です！相場もそれくらいだと考えてください。

とも

住宅ローンは年収の7倍がちょうどいいのか。

ってことは、自分だったら。。。

フムフム、なるほどね！

住宅ローンは年収の10倍まで借りれちゃう

実は住宅ローンは年収の10倍まで借りることができます！

先程の世帯年収の600万円だと、

とも

え！？

そんなに！？

無理のない返済と比べ毎月5万円の支払いが増えます。
かなり負担じゃないですか？払っていけるか不安になりますよね。

借りることができる金額＝豊かな暮らしをしながら返すことができる金額
ではないことをしっかり理解しておきましょう。

低金利の現在、頭金はなるべく少なくするのが◎

家を購入したいみなさん頭金貯めていますか？
お家を購入する際の頭金の正解は・・・
500万？1,000万？？

正解は「頭金はできるだけ入れない」です。

この様なメリットがあるため、将来の貯蓄を残しておくことができます！

ちなみに私は頭金20万円でお家を建てました。
私は元々ハウスメーカーで働いていたのですが、お客さんの中には頭金5万円で契約したことも・・・

しかし、少なすぎると金利が高くなったりするというデメリットもありますので注意が必要です。
頭金なしで建てられるケースもある…かもしれませんが、完全に0円というのは難しいでしょう。
実際にどれくらいの頭金が必要になるか、損しない頭金の額などはハウスメーカーやご家庭によっても様々。
FPさんなどプロに相談して、シミュレーションをするのがおすすめです。

住宅ローン借入額の目安が分かったら、「頭金」と合計しましょう。
これがあなたの、「買える金額」となります。

ライフプランも一緒に考えてみよう

同じ年収でも家族の人数やライフスタイルにより、返済できる額はそれぞれ違うはず。

住宅ローンの返済期間は35年が一般的。
返済中に子どもの教育費がかさむなど、家計が大きく変化する可能性もあります。

予算決めの最後に、長い目で見た返済計画も考えておきましょう。